En bref
- 4 types de franchises : absolue (standard), relative, par sinistre, par véhicule.
- Standards 2026 : 300-500 € sur les dommages, 0 € sur la RC, 150 € sur la défense recours.
- Levier d'économie : monter la franchise de 300 € à 1 000 € = -10 à -20 % de prime.
- Rachat de franchise : existe, surcoût +15-25 %, rarement rentable.
Qu'est-ce qu'une franchise ?
La franchise est la part du coût d'un sinistre qui reste à votre charge, même si vous êtes assuré. C'est le mécanisme par lequel l'assureur vous fait partager une partie du risque : un assuré qui supporte une franchise sera plus prudent (et n'engagera pas de dossier pour un sinistre de 100 € qui ne sera pas indemnisé).
La franchise n'apparaît jamais sur la responsabilité civile (RC) — la loi exige une indemnisation intégrale des tiers victimes. En revanche elle s'applique sur toutes les autres garanties : dommages tous accidents, vol, bris, incendie, défense recours, protection conducteur.
Les 4 types de franchises en flotte
Selon les contrats, vous croiserez quatre logiques de franchise — parfois combinées sur une même flotte.
Franchise absolue (la plus courante)
Montant fixe déduit du sinistre. Si le sinistre coûte 800 € et la franchise est de 300 €, l'assureur verse 500 €. Si le sinistre est inférieur à la franchise, rien n'est versé.
Franchise relative
Si le sinistre dépasse le montant de la franchise, l'assureur indemnise la TOTALITÉ. Sinon, rien. Plus rare aujourd'hui, mais avantageuse pour l'assuré sur les gros sinistres.
Franchise par sinistre
Appliquée à chaque événement (collision, vol, bris). Si vous avez 3 sinistres dans l'année, la franchise s'applique 3 fois. C'est le mode standard en contrat flotte.
Franchise par véhicule
Définie pour chaque véhicule du parc. Permet de moduler : franchise basse sur les véhicules de fonction, plus haute sur les utilitaires intensifs (et donc prime réduite).
Franchises typiques par formule en 2026
Voici les fourchettes constatées sur des contrats flotte standards de 3 à 30 véhicules en France métropolitaine.
| Formule | RC | Dommages |
|---|---|---|
| Tiers simple | 0 € | N/A (DTA non incluse) |
| Tiers étendu | 0 € | N/A (DTA non incluse) |
| Intermédiaire | 0 € | 300 à 500 € |
| Tous risques | 0 € | 300 € (voitures) à 800 € (utilitaires) |
Quelle franchise choisir selon votre profil ?
Quatre cas typiques pour vous aider à arbitrer entre franchise basse (prime élevée, trésorerie protégée) et franchise haute (prime réduite, trésorerie qui absorbe les petits sinistres).
Trésorerie solide, sinistralité faible (< 3 / an)
Monter la franchise (de 300 € à 800 € ou 1 000 €). Économie immédiate de 10 à 20 % sur la prime. L'écart sera amorti dès le 2ᵉ ou 3ᵉ exercice.
Trésorerie tendue, sinistralité moyenne
Garder une franchise standard (300-500 €). L'assureur prend en charge les petits sinistres sans avance de trésorerie.
Sinistralité élevée (> 5 / an)
Difficile d'éviter une franchise élevée imposée par l'assureur. Travailler la prévention conducteurs en parallèle pour redescendre dans 18-24 mois.
Flotte de véhicules utilitaires intensifs
Franchise différenciée par véhicule : standard sur les VL, haute (600-800 €) sur les utilitaires de livraison qui ont une sinistralité naturelle plus forte.
Questions fréquentes
Tout ce qu'on nous demande sur la franchise en assurance flotte.